가능한 한 빨리 신용등급 올리는법 8가지

신용등급이 높으면 금융거래를 하는 데 있어 유리합니다. 아무래도 신용등급이나 신용점수가 높으면 빌린 돈을 제때에 갚을 수 있다고 보기 때문인데요. 하지만 신용등급 올리기가 생각보다 쉽지 않으며, 시간이 오래 걸릴 수도 있습니다. 따라서 신용등급을 떨어뜨리지 않고 조금이라도 올릴 수 있도록 평소 신용등급 올리는 방법으로 노력하는 것이 중요합니다.

 

 

신용등급 올리는 법

신용등급은 1등급에서 10등급까지 10개의 등급으로 나누어집니다. 요즘에는 신용등급보다 신용점수로 신용도를 평가하고 있습니다. 신용점수는 1점에서 1,000점까지 신용을 수치화하여 제공하는 지표인데요. 신용등급은 내려갈 때는 빠른 속도로 떨어지지만 신용등급 올리기에는 시간이 걸리며 많은 노력을 요구합니다. 그렇다면 어떤 활동을 해야지 신용등급을 높일 수 있는지 알아보겠습니다.

 

주거래 은행 이용

여러 은행을 이용하는 사람들도 있지만 하나의 은행만 이용하는 사람들도 있습니다. 두 부류의 사람들은 각자 본인의 생각에 따라 은행을 이용하는 것이지만 하나의 은행을 선정하여 꾸준히 거래하여 주거래 은행으로 만들면 대출을 받아야 하는 경우 타 은행에서 대출을 받는 것보다 훨씬 쉽게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

연체 관리

신용등급을 올리는 가장 좋은 방법은 대출금과 대출이자를 연체 없이 제때에 상환하는 것입니다. 신용등급이라고 하는 것은 얼마나 돈을 잘 갚을 능력이 있는지를 보는 것이기 때문에 대출이 있는 와중에 연체가 없다면 돈을 잘 갚고 있다는 지표가 되는 것입니다.

 

반대로 대출금이 있는 중에 연체가 발생한다면 신용등급이 하락하는 주요 원인이 됩니다. 여러 건의 대출을 연체 중이라면 이자가 높은 대출을 먼저 상환하고 다음으로 연체가 잦은 오래된 대출을 상환한 후 마지막으로 소액 대출 순으로 상환하는 것이 좋습니다.

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신용카드 vs. 체크카드

신용등급을 올리기 위해 당연히 신용카드를 사용하면서 신용등급을 올리는 것이 체크카드를 사용하는 것보다 훨씬 빨리 신용등급을 올릴 수 있습니다. 신용카드는 카드사로부터 돈을 빌려 계산하는 방식으로 대출과 같다고 볼 수 있습니다.

 

하지만 체크카드는 현금성 결제의 성격이 강하고 매월 30만 원 이상 6개월 이상을 사용하여야지 신용등급 실적에 반영되기 때문에 신용카드로 신용등급을 올리는 것이 효과적일 수 있습니다. 하지만 현명한 소비를 위해 체크카드와 병행하여 사용하는 것이 중요합니다.

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신용카드 일시불 결제

신용등급을 빨리 올리기 위해서는 신용카드 결제 시 적은 금액으로 구입하되 일시불로 결제하는 것이 좋습니다. 하지만 큰 금액의 물건을 구입하기 위해서 일시불이 아닌 할부로 구입하는 경우가 있는데 할부로 구입하더라도 신용등급에는 영향을 주지 않습니다. 하지만 카드 한도를 채워서 사용한다면 신용점수가 하락하게 됩니다. 어쩔 수 없이 할부로 구입을 해야 한다면 신용카드의 한도의 3분의 1 정도 사용하고 본인의 수입을 고려하여 계획적으로 사용하는 것이 중요합니다.

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대출 갈아타기

현재 제2금융권에서 대출 중이라면 제1금융권이나 정부 정책으로 운영되는 대출 상품으로 전환하는 것이 좋습니다. 특히 여러 건의 대출을 받았다면 정부에서 제공하는 하나의 대출 상품으로 합친 후 대출원금의 50% 이상 상환하거나 아무런 문제 없이 1년 이상 상환한다면 신용점수 상승에 있어 가산점을 받을 수 있습니다.

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신용등급 확인

신용등급을 빨리 올리고 싶으신 분들은 신용등급이나 신용점수를 주기적으로 확인하여 관리할 필요가 있습니다. 대출금을 전부 상환하였더니 신용점수가 얼마나 올랐는지 확인하고 이러한 행동들이 결국에는 동기부여가 되어 더욱 빠른 시간 안에 대출금 상환을 할 수 있는 습관을 만들어 줍니다.

 

비금융 정보 활용

대출이나 신용카드 사용이 아닌 공공요금, 국민연금, 통신요금, 아파트 관리비, 건강보험료 등과 같은 비금융 정보를 6개월 이상 성실히 납부하였다는 비금융거래실적을 제출하게 되면 신용점수 상승에 가산점을 얻을 수 있습니다.

 

현금서비스

현금서비스를 이용하면 신용점수에 부정적인 영향을 미치게 됩니다. 특히 현금서비스를 자주 이용하는 경우 신용등급에 훨씬 부정적인 영향을 미치기 때문에 신용등급 관리를 위해서 현금서비스를 되도록 이용하지 않는 것이 좋습니다.

 

 

마치며

지금까지 신용등급을 올리기 위한 8가지 방법에 대해 알아보았는데요. 결국은 남의 돈을 빌려 제때에 갚지 못하면 신용등급이나 신용점수가 내려가고, 제때에 상환하면 신용등급이 상승한다는 것이 포인트입니다. 만일 아무런 금융활동이 없다면 신용점수는 오히려 떨어지기 때문에 본인의 수입에서 적절하게 신용카드 사용과 대출을 이용하여 신용점수를 빨리 상승시킬 수 있습니다.

 

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